Kuinka paljon rahaa keskimääräisen amerikkalaisen on tunnettava taloudellisesti turvassa?
Tarvitsetko juomaa tarkastellessasi pankkitiliäsi? | luckyraccoon / Getty Images
Taloudellinen turvallisuus: Se on käsite, joka on vieras miljoonille amerikkalaisille. Ajatus siitä, että sinulla on tarpeeksi rahaa maksaa vuokrasi, puhelinlaskusi ja laittaa ruokaa pöydälle, on unelma monille ihmisille. Vaikka sinulla saattaa olla työtä ja tarpeeksi kassavirtaa toimeentuloon, todellisen taloudellisen turvallisuuden tunteminen on kaukana useimmissa kotitalouksissa.
Keskimääräinen amerikkalainen työskentelee ohuilla marginaaleilla. Jos vilkaiset tyypillistä amerikkalaista pankkitiliä, löydät noin 4400 dollaria . Vaikka jotkut ihmiset saattavat iloita ajatuksesta, että tilillä on pilkku, tämä 4 400 dollaria ei todellakaan riitä tarjoamaan mielenrauhaa. Ajattele, että vuokrat tai asuntolainat ovat aina nousemassa, luottokorttien tai opintolainojen velkamaksut ja se, että sinun on maksettava kuljetuksista ja aterioista.
Yhtäkkiä tuo taloudellinen tyyny näyttää melko ohuelta. Kuinka paljon taloudellista pehmustusta tarvitaan todellisen suojapeitteen tarjoamiseksi? Uusia tietoja rahanhallintapalvelusta Pankkitili antaa meille joitain vastauksia.
Katsotaanpa nopeasti, kuinka huonosti amerikkalaiset menestyvät näinä päivinä.
Taloudellisen turvallisuuden määritelmä
Mies laskee 100 dollarin setelit. | Mohammed Huwais / AFP / Getty Images
Mitä tarkoitamme, kun käytämme ilmausta 'taloudellinen turvallisuus'? Pohjimmiltaan sinulla on tarpeeksi rahaa kattamaan peruskustannuksesi lähitulevaisuudessa. Useimmat talousneuvojat sanovat, että tarvitset hätärahaston kattamaan 6–12 kuukautta ilman tuloja. Joten jos menetät työpaikkasi, sinulla on noin vuosi aikaa koota itsesi yhteen ja löytää uusi tulovirta.
Tätä on tietysti vaikea koota yhteen monille kotitalouksille. Kun otetaan huomioon, että miljoonat amerikkalaiset elävät palkasta palkkatarkistukseen, voi olla vaikeaa oravistaa pienikin prosenttiosuus säästöihin jokaisella palkkakaudella. Mutta se voidaan tehdä. Ja se on ensimmäinen askel kohti taloudellisen turvallisuuden saavuttamista.
Seuraava: Tarkat hälyttävät numerot, jotka Banktivityn tiimi paljasti.
Amerikkalaiset, numeroiden mukaan
Monet amerikkalaiset elävät palkanmaksusta. | iStock.com/alfexe
Banktivityn tietojen mukaan 2 jokaisesta kolmesta amerikkalaisesta elää palkkatarkastuksesta. Sellaisena seuraavien ei pitäisi olla yllätys:
- 58% kamppailisi maksamaan yllätys 500 dollarin setelin.
- 68 prosentilla ei ole merkittäviä säästöjä.
- Näistä luvuista huolimatta 33% koki olevansa 'taloudellisesti taju'.
- Keskimääräinen amerikkalainen tuhlaa 140 dollaria kuukaudessa.
Nämä luvut saattavat olla ristiriidassa muiden siellä olevien tutkimusten kanssa, mutta niistä voidaan päätellä, että suurin osa amerikkalaisista kamppailee. Tiedot osoittavat yhden asian, jonka olemme jo käsitelleet, ja se on huipputapa amerikkalaiset tuhlaavat rahaa kulutetaan ruokaan. Tämä tarkoittaa, että on olemassa mahdollisuuksia säästää enemmän, positiivisella muistiinpanolla.
Seuraava: Tarkka summa, jonka keskimääräinen amerikkalainen tarvitsee tunteakseen taloudellisen turvansa.
Mitä se kestää: Noin 80 000 dollaria
Mies kävelee Yhdysvaltain Citibankin sivuliikkeen ohi. | Juan Barreto / AFP / Getty Images
Avainluku Banktivityn tiimi paljasti oli tarkka dollarin määrä, joka tarvitaan taloudellisen turvallisuuden takaamiseksi. Se numero? 80 594 dollaria.
Tätä se vie, jotta keskimääräinen amerikkalainen voisi nukkua yöllä eikä huolehtia selviytymisestä työpaikan menetyksen tai muun häiritsevän elämän tapahtuman sattuessa. Tämä 80 000 dollarin luku voi tuntua ylittämättömältä monille amerikkalaisille, jotka, kuten tiedämme, kamppailevat vain pääsemällä viikonloppuun.
Seuraava: Tämä käy entistä selvemmäksi, kun tarkastellaan tyypillisen amerikkalaisen talouden todellista muotoa.
Keskimääräisen amerikkalaisen talouden todellisuus
Pari tarkastelee talouttaan. | iStock.com
Keskustelimme jo siitä, mitä keskimääräisellä amerikkalaisella on pankkitilillään, joka on noin 4400 dollaria. Mutta entä säästöt, sijoitukset ja eläketilit? Nämä luvut voivat auttaa meitä yhdistämään täydellisen mosaiikin tyypillisen henkilön taloudellisesta kuntoon ja näkemään, kuinka realistinen on saavuttaa maaginen 80 000 dollarin luku. Tässä on mitä olemme löytäneet:
- Aloitetaan siitä, mikä on keskimääräisellä pankkitilillä, joka on 4400 dollaria.
- Eläkkeelle amerikkalaiset ovat mediaani 69 000 dollaria tallennettu.
- Keskimääräinen kotitalouksien velka? 132 000 dollaria .
- Keskimääräinen sosiaaliturvatarkastus (tarvittaessa): 1250 dollaria kuukaudessa
Nämä luvut eivät ehkä saa sinua tuntemaan itsevarmempaa, mutta ne ovat lähtökohta.
Seuraava: Täältä voimme kartoittaa tavan säästöjen rakentamiseen ja taloudellisen turvallisuuden saavuttamiseen.
Suunnitelman rakentaminen
Asiakkaat odottavat pääsyä Wells Fargon konttoriin. | Frederic J.Brown / AFP / Getty Images
Vaikka olet onnistunut säästämään joukon rahaa eläkkeelle ja sinulla on neljä numeroa tarkistus- ja säästötileillesi, 80 000 dollarin kynnyksen saavuttaminen voi olla venytys. Muista, että nämä ovat keskiarvoja, eivätkä ne välttämättä kuvaile tyypillisen amerikkalaisen perheen taloudellista terveyttä. Esimerkiksi monet ihmiset saattavat pilkata tätä 69 000 dollarin eläkesäästöarvoa - varsinkin kun otetaan huomioon, että monet ihmiset eivät voi edes maksaa kaikkia laskujaan kuukaudessa.
Mutta vaurauden rakentamisen vaiheet ovat siellä. Taloudellista tilannettasi voidaan parantaa kahdella tavalla: Kasvata tulojasi saamalla palkka tai uusi työpaikka ja vähennä menoja. Jos olet vähentänyt menojasi luuhun, voit aina alkaa etsiä korotusta, ylennystä tai paremmin palkattua työtä.
Sieltä on kyse hätä säästörahaston perustamisesta, säästöjen alkamisesta eläkkeelle ja viime kädessä rahan heittämisestä investointeihin. Kyllä, tämä on liian yksinkertaista, mutta se on peruskehys, jonka kanssa työskennellä.
Seuraava: Ja kuten kaikessa, se alkaa pienillä askeleilla.
Aloita pienestä
Nainen laittaa kolikon säästöpossuun. | iStock.com/dolgachov
Säästöjen rakentamisen ensimmäinen vaihe voi olla niin pieni kuin haluat. Jos voit kätkeä vain 10 dollaria - olipa se patjan alla tai siirretään säästötilillesi - se on alku. Aloita myös etsimällä tapoja korottaa tätä määrää ja asettaa tavoitteeksi säästöjen aloittaminen viikoittain, kuukausittain tai aina, kun saat palkkasi. Voitko säästää muutaman taalan halvemmalla lounasvaihtoehdolla? Ota säästetyt rahat ja lisää panoksesi.
Ympärilläsi on mahdollisuuksia leikata menoja, jos pystyt olemaan luovia. Koko ajan alkaa ryhtyä joihinkin Tšingis-kaani-tyyppinen urataktiikka lisätä tulojasi. Saatat olla umpikujassa, mutta se ei tarkoita, että sinun on pysyttävä siellä. Pyydä korotusta tai ylennystä tai aloita hakemus muissa paikoissa. Lopulta jotain rikkoo tietäsi. Kun se tapahtuu, sinun pitäisi (toivottavasti) säästää ainakin vähän rahaa.
Seuraava: Näin voit tehdä, kun saat korotuksen.
Kun saat korotuksen, älä lisää menojasi
Ole tyytyväinen siihen, mitä sinulla jo on. | George Marks / Jälkiasennus / Getty Images
Saattaa tuntua luonnolliselta alkaa kuluttaa hieman enemmän ylennyksen jälkeen. Ehkä alat katsella suurempaa asuntoa tai joitain huippuluokan laitteita. Ongelmana on, että kalliimpi elämäntapa voi vaarantaa säästökäyttäytymisen. Ajattele palkankorotusta vaivattomana tapana nopeuttaa säästöjäsi. Asu vaatimattomasti ja aseta mahdolliset lisätulot korotuksesta tai ylimääräisestä freelance-keikasta suoraan säästötilillesi.
Monet neuvonantajat väittävät, että 10–15 prosentin säästäminen tuloistasi riittää riippumatta siitä, missä veroluokassa olet, mutta jotkut henkilökohtaisen rahoituksen kirjoittajat kannattavat säästöjä jopa puolet tuloistasi jos voisit. Radikaalisempi lähestymistapa säästämiseen voi tarkoittaa varhaiseläkkeelle siirtymistä tai ainakin säästötavoitteesi saavuttamista murto-osassa odotetusta ajasta.
Tärkeintä on olla tyytyväinen jo olemassa olevaan, nauttia elämästä yksinkertaisesti ja odottaa kurinalaista rahaa säästävää ajattelutapaa.
Seuraava: Miksi todella kulutat rahaa?
Opi, miksi kulutat
On aika työskennellä saadaksesi käsityksen näistä huonoista tapoista. | iStock.com/dolgachov
Säästäminen on helpompaa, kun pääset selvittämään, miksi kulutat. Esimerkiksi, ostatko paljon vaatteita, koska haluat tehdä vaikutuksen jollekulle? Vai vietätkö aina rahaa ulkona syömiseen, koska et ole varannut tarpeeksi aikaa ruoanlaittoon kotona? Jos keskityt enemmän vaikuttamiseen muihin tai et ole vakiinnuttanut taloudellista kurinalaisuutta, on aika työskennellä saadaksesi käsityksen näistä huonoista tottumuksista.
Seuraava: Tee siitä peli.
Tee peli säästämällä rahaa
Tee peli säästämällä rahaa, jotta voit pysyä motivoituneena. | Christopher Furlong / Getty Images
Rahan säästämisen ei tarvitse olla työlästä. Tee siitä peli, jotta pysyt motivoituneena. Voit jopa saada muutaman ystävän mukaan hauskanpitoon. Yksi idea on kokeilla 52 viikon rahahaaste . Tämä on haaste, joka vaatii sinua säästämään tietyn määrän rahaa joka viikko vuoden aikana.
Yksi henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija, joka kannustaa tätä menetelmää, on Tiffany “ Budgetnista ” Aliche. ”Haaste toimii näin: Talletat joka viikko kyseisen viikon viikon säästötilille. Uuden vuoden ensimmäisen viikon aikana talletat 1 dollaria; toinen viikko, 2 dollaria; jne. Vuoden loppuun mennessä olet säästänyt lähes 1400 dollaria! ' Aliche sanoi hänen blogissaan.
Seuraava: Kouluta itseäsi.
Kouluta itseäsi
Opi uusia taloudellisia tietoja joka päivä. | iStock.com/Moussa81
Jatka oppimista niin paljon kuin voit talouden hallinnasta. Jos haluat menestyä rahalla, on tärkeää, että syöt jatkuvasti uusia taloudellisia tietoja joka päivä. Nosta henkilökohtainen talouskirja, käy rahaseminaareissa ja lue rahablogeja. Mitä enemmän opit rahasta ja miten se toimii, sitä enemmän sitoudut tekemään säästöistä etusijalle.
Seuraava: Juhli menestyksesi!
Juhli menestyksiä
Taputa itseäsi, kun pääset tavoitteeseen. | iStock.com/Jacob Ammentorp Lund
on susi blitzer naimisissa mustan naisen kanssa
Työnnä eteenpäin antamalla itsellesi selkää, kun pääset tavoitteeseen. Juhlista aina, kun saavutat säästötavoitteen (esimerkiksi 500 dollaria). Palkitse itsesi katsomalla ylimääräinen jakso suosikistasi tv-ohjelma tai antaa itsesi nauttia ylimääräinen viipale kakkua. Löydä tapoja juhlia ilman rahaa. Et halua juhlia niin paljon, että saat itsesi takaisin velkaan .
Sheiresa Ngo: n lisäraportti.
Lisää Money & Career Cheat Sheet -sivustolta:
- Kuinka paljon keskimääräisellä amerikkalaisella on pankkitilillään rahaa?
- 10 eläketilastoa, jotka pelottavat paska sinusta
- Ovatko amerikkalaiset entistä turvallisempia?
